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《债务催收治理条例》（立法建议稿）

宣布时间：2023-03-21 14:12

说实话，这个行业泛起有一段时间了，经过20多年的生长，咱们催收行业已经成为金融效劳和信用效劳不可或缺的一环，

同时也起到了四个作用，第一个挽回债务人的信用，要不然幻魅账越来越多；第二个缓解司法的压力，总不可幻魅账都起诉，法院也忙不过来；第三个增加了就业岗位，全国这么多催收公司，养活了几多员工，第四个增加了政府的税收，开公司要交税，这个很正常，公司越大，交的越多；

但催收行业的立法和监管恒久是缺位的，行业自律规范也缺乏，市场机制也不敷完备，所以前几年也出了一些事情，导致行业被许多人诟��；

像美国，日本，英国，这些兴旺国家的催收，都有成熟完备的行业治理体系和相关的执规律则；（早在1977年，美国即出台了《公正债务催收作业法》，明确了债务催收机构的法界说务，同时明确了债务催收历程中消费者�；ば栽�。）

2019年，湘潭大学信用立法研究中心也起草了一份《债务催收治理条例》立法建议稿，注意，这只是立法建议，立法建议泛指机关、企事业单位、社会团体和公民个人向人民代表大会提出的执法制定、修改、废止方面的意见和建议。

一般具有参考价值，是人民民主的一种体现，并没有施行，后面由立法机构凭据建议，制定具体的执法，政府部分再凭据执法划定，制定具体的实施步伐；

以下是《债务催收治理条例》的内容，共九章，关于催收员，催收机构，催收行为都做出了规范，感兴趣的小同伴们可以看一看，起到一个借鉴作用；

可以预想到，未来这个行业将会越发注重正当合规，员工考核后持证上岗，各项规章和制度也会越来完善，监管体系也会越来越健全；

《债务催收治理条例》（立法建议稿）

第一章总则

第一条为了规范债务催收行为，�；ふㄈ恕⒄袢恕⒌谌健⒋呤栈辜捌浯呤赵钡恼比ㄒ�，增进债务催收行业健康生长，推进社会信用体系建设，制定本条例。

第二条在中国境内从事债务催收业务及相关运动，适用本条例。

本条例所称债务催收业务，是指催收机构在接受债权人委托或者受让债权后，指派催收员对债务人进行提醒还款，向第三方获取债务人的个人信息，以及请求第三方协助催收或者代偿等运动。

本条例所称债务，是指自然人因信用借款和生活消费爆发的债务。企业之间的债务、有担保的个人借款以及不正当的债务不适用本条例。

第三条催收机构及其催收员从事债务催收业务及相关运动，不得违背执规律则，不得违背公序良俗。

第四条催收机构及其催收员从事债务催收业务及相关运动，应当遵循公正原则。

第五条催收机构及其催收员从事债务催收业务及相关运动，应当遵循效率原则。

第六条催收机构及其催收员从事债务催收业务及相关运动，应当遵循老实信用原则，秉持老实，恪守允许。

第七条中国人民银行及其省级派出机构（以下称债务催收行业监督治理部分）依照本条例对债务催收行业进行监督治理。

第二章催收机构

第八条本条例所称催收机构，是指依法设立，专业从事债务催收业务的机构。

第九条设立催收机构，应当切合《中华人民共和国公司法》划定的公司设立条件和下列条件，并经国务院债务催收行业监督治理部分批准：

（一）主要股东信誉良好，最近3年无重大违法违规纪录；

（二）实缴注册资本不少于人民币3000万元；

（三）具有5名以上提倡人，且提倡人具有国家催收执业证书；

（四）拟任董事、监事和高级治理人员切合本条例第十条划定的任职条件；

（五）国务院债务催收行业监督治理部分划定的其他审慎性条件。

第十条催收机构的董事、监事和高级治理人员，应当熟悉与债务催收行业相关的执规律则，具有履行职责所需的债务催收行业从业经验和治理能力，最近3年无重大违法违规纪录，未被列入严重失信主体名单。

第十一条依照本条例设立的催收机构，必须在机构名称中标明催收字样。

第十二条催收机构设立分支机构、合并或者分立、变换注册资本、变换出资额占公司资本总额5%以上或者持股占公司股份5%以上的股东的，应当经省级债务催收行业监督治理部分批准。

催收机构变换名称的，应当向省级债务催收行业监督治理部分备案。

第十三条催收机构应当为催收员举办从业相关的教育培训，提升催收员专业素质。教育培训相关资料应生存5年以上。

第十四条催收机构应当建立能够有效支撑债务催收历程治理和行为治理的催收业务系统。催收机构及其催收员开展的债务催收运动应在系统内纪录，相关纪录应生存5年以上。

第十五条催收机构应当建立信息治理系统，履行信息宁静治理义务，包括但不限于收支治理、人员治理、业务操作治理、数据信息治理、权限治理、作业园地及机房宁静治理。

第十六条催收机构应当建立业务、财务、资产、品质、投诉等治理制度，对催收员的执业行为进行监督，建立执业过错责任追究制度，对涉及违法犯法的催收员，应当依法移交有关机关处理，并向债务催收行业监督治理部分和债务催收行业治理协会报送相关信息。

第十七条催收机构应在官方网站披露投诉渠道，并建立有效的债务催收投诉处理机制，认真纪录并处理投诉意见，并结合投诉意见规范债务催收行为。

第十八条催收机构对受其指派的催收员及辅助人员在催收历程中泛起的过错，应当接纳制止或者调解步伐，并担负相应责任。

催收机构不得指派没有取得催收执业证书的人员或者处于停止执业处分期间的催收员以催收员名义从事催收业务。

第十九条催收机构未经债权人同意，不得将催收业务转委托或者变相委托给第三人。

第二十条催收机构不得接纳不正当手段进行业务竞争，损害其他催收机构及其催收员的声誉或者其他正当权益。有下列情形之一的，属于不正当竞争行为：

（一）诋毁、诋毁其他催收机构信誉、声誉的；

（二）无正当理由，以低于同行业收费标准为条件争揽业务的，或者接纳允许给予客户、中介人、推荐人回扣、馈赠金钱、财物或者其他利益等方法争揽业务的；

（三）指使或默许催收员冒用其他催收机构及其催收员名义进行违法违规催收的；

（四）就催收效劳或者结果作出虚假允许的。

第二十一条催收机构应当向国家金融信用信息基础库报送债务人逾期违约及催收的相关信息，防备多头借贷、太过借贷。催收机构应当主动配合相关部分建立严重失信债务人联合惩戒等制度。

第二十二条催收机构应当向债务催收行业治理协会报送催收员严重失信、违法犯法等信息，应当主动配合债务催收行业治理协会建立严重失信主体名单。

第三章催收员

第二十三条本条例所称催收员是指切合本条例划定的条件，在催收机构从事债务催收业务的执业人员。

第二十四条申请催收员执业，应当具备下列条件：

（一）拥护中华人民共和国宪法；

（二）通过国家统一催收职业资格考试并取得催收职业资格证书；

（三）在催收机构实习满三个月；

（四）品行良好。

国家统一催收职业资格考试的具体步伐，由国务院债务催收行业监督治理部分另行制定。

第二十五条申请催收员执业，应当向省级债务催收行业监督治理部分提出申请，并提交下列质料：

（一）申请人的身份证明；

（二）国家统一催收职业资格证书；

（三）催收机构出具的申请人实习考核及格的质料；

（四）催收机构出具的同意接收申请人的证明。

省级债务催收行业监督治理部分应当自收到报送质料之日起十日内予以审核，作出是否准予执业的决定。准予执业的，向申请人宣布催收执业证书；禁绝予执业的，向申请人书面说明理由。

第二十六条有下列情形之一的，不得担当催收员：

（一）无民事行为能力或者限制民事行为能力的；

（二）因故意犯法或者职务过失犯法受过刑事处分的；

（三）被开除公职的；

（四）被吊销催收执业证书的；

（五）被纳入严重失信主体名单的。

第二十七条催收员应当遵纪守法，恪守职业品德，依法从事债务催收业务，守旧执业秘密。

催收员有权获得劳动酬金，享受包管和福利待遇；有权提出告退、申诉或者控告；非因法定事由和非经法定程序，不被免职或者处分；催收员在执业运动中的执业权利和人身权利不受侵犯。

第二十八条催收员在同一时期只能在一家催收机构执业。催收员变换执业机构的，应当由其新加入的催收机构向省级债务催收行业监督治理部分备案，催收员执业不受地区限制。

没有取得催收执业证书的人员，不得以催收员名义从事催收运动。

催收员不得在受到停止执业处分期间继续执业，或者在催收机构被停颐魅整顿期间、注销后继续以原催收机构名义执业。

第二十九条催收员不得以个人名义从事债务催收业务。

催收员在接受催收机构指派的催收业务后，应当在债权人委托的权限内开展执业运动，不得逾越委托权限。

第四章催收行为规则

第一节提醒还款

第三十条债务人逾期未履行债务的，接受债权人委托或者受让债权的催收机构及其催收员可以通过电话、短信、传真、邮寄信函、电子邮件、即时通讯、外访等方法联厦魅债务人，提醒债务人履行债务。

第三十一条催收机构及其催收员首次提醒债务人还款的，应当向债务人标明身份，见告债权人、催收机构的名称，以及债务人的债务信息。债务人要求出示授权委托书的，应当通过特定方法出示授权委托书。

第三十二条催收机构及其催收员在提醒债务人还款的历程中，不得违反基本的社交礼仪。

第三十三条催收机构及其催收员以电话、外访等方法提醒债务人还款的，不得在晚上十时至上午八时进行，但债务人同意的除外。

第三十四条催收机构及其催收员以电话方法提醒债务人还款的，每日联系次数不得凌驾5次，通话历程应当全程录音。

第三十五条催收机构及其催收员以传真、短信、邮寄信函、电子邮件、即时通讯等文字图像的形式提醒债务人还款的，应当切合债权人要求的花样和规范，纪录债务金额、违约金、利息送还时间、还款渠道等内容，不得泄露债务人的个人隐私。

第三十六条催收机构及其催收员以外访的方法提醒债务人还款的，应当携带授权委托书、全程录音录像，不得有下列行为：

（一）衣着奇装异服或者举止不当的；

（二）在债务人的住所、交通工具及其他物品张贴催收翰札、涂抹或者划刻债务人欠款信息的；

（三）在债务人住所、学校、事情、营业所在或其他场合骚扰的；

（四）以其他行为或言语骚扰债务人的。

第三十七条催收机构及其催收员在提醒还款历程中，不得接纳下列方法，欺骗债务人，使债务人陷入过失认识：

（一）虚构债务人不送还债务将被接纳拘留、拘捕、羁押等强制步伐的事实；

（二）虚构债务人不送还债务将被法院实施查封、扣押、冻结、拍卖、变卖等强制执行步伐的事实；

（三）虚构减免、延期、分期、消除不良纪录等事实，向债务人收取债权金额以外或者执法禁止的其他用度；

（四）其他可能导致债务人陷入过失认识的情形。

第三十八条催收机构及其催收员在提醒还款历程中，不得有下列行为：

（一）冒用国家机关及其事情人员、律师、债权人进行催收；

（二）冒用其他催收机构进行催收；

（三）冒用不真实的公司名称进行催收。

第三十九条催收机构及其催收员在提醒还款历程中，不得有下列行为：

（一）伪造、变造或者使用私刻、伪造、变造的印章；

（二）伪造、变造或者使用伪造、变造的公牍、翰札或其他证明文件。

第四十条催收机构及其催收员在提醒还款历程中，不得使用暴力、恐吓、胁迫、辱骂、毁损财务等方法。

第四十一条催收机构及其催收员提醒债务人还款的，不得虚假允许减免债务人的债务。

第四十二条催收机构及其催收员应当见告债务人凭据债权人与债务人约定的还款渠道还款，未约定还款渠道的，按债权人要求的还款渠道还款，催收员不得为债务人指定其他还款渠道或者向债务人收取特别用度。

第四十三条催收机构及其催收员在提醒债务人还款时，不得与债务人勾通或利用从事催收业务的便当，不法谋取债权人的利益。

第二节信息获取及使用

第四十四条催收机构及其催收员可以在正当、正当、须要的情况下，向正当拥有债务人个人信息的第三方获取与实现债权有关的债务人个人信息。

前款划定的与实现债权有关的债务人个人信息，包括联系电话、事情单位、工业信息、通讯地点、即时通讯账号等。

第四十五条催收机构及其催收员在向第三方获取债务人的个人信息时，应主动标明身份。第三方要求提供授权委托书的，催收机构及其催收员应当出示。

第四十六条催收机构及其催收员在信息获取历程中，不得以冒用债务人身份，以及其他不法或不正当方法获取债务人的个人信息。

催收机构及其催收员不得泄露、出售或者不法向他人提供催收历程中获取的债务人个人信息。

第四十七条催收机构及其催收员与第三方进行联系时，应当提醒第三方对债务人的债务信息进行保密。

第三节请求第三方协助催收

第四十八条催收机构及其催收员在催收历程中，可以请求与债务人有利害关系的第三方的协助，协助内容包括但不限于转告债务人实时履行债务或者联系催收机构等。第三方可以拒绝提供协助。

第四十九条催收机构及其催收员在催收历程中，不得与未成年人及其在读学校联系。

第五十条催收员在请求第三方协助催收的历程中，有下列情形的，不得再与第三方联系：

（一）第三方明确体现拒绝协助催收的；

（二）催收员与债务人已告竣还款协议但未到协议还款期限的。

第五十一条催收员请求第三方协助催收时应注意债务人信息透露规模，但第三方愿意代偿的，可提供债务人详细的欠款金额等信息。

第四节请求第三方代偿

第五十二条催收员无法与债务人取得联系，或者债务人不肯或无力送还欠款的，可以请求与债务人有利害关系的第三方代为送还。

第五十三条催收员请求第三方为债务人代偿，应向第三方标明身份，向其见告债权人和催收机构的名称、债务人欠款事实，并征求第三方是否有代偿意愿。

第三方愿意代偿的，催收员应当明确见告第三方代偿后，自动取得原始债权人对债务人所享有的权利与义务。

第三方拒绝代偿的，催收员应立即停止请求第三方代偿行为。

第五十四条催收员不得以欺诈、胁迫、诱导等手段要求第三方代偿。

第五节其他规则

第五十五条本章第一节关于提醒还款的行为规则，除第三十一条外，其他同样适用于催收员从事信息获取、请求第三方协助催收、请求第三方代偿等执业行为。

第五十六条催收机构及其催收员利用人工智能、大数据、区块链等新兴科技从事催收业务的，应当遵守上述行为规则。

第五章债权人、债务人、第三方

第五十七条债权人可以依照本条例委托催收机构对债务人进行催收，债权人应选择切合国家资质的催收机构，不得单独委托催收员从事催收业务。

债权人自行催收或者委托律师事务所催收，应参照适用本条例相关划定。

债权人在债务人的债务爆发逾期后，可以向债务催收行业监督治理部分实时报送债务人的逾期信息。

第五十八条在债务存续期间，债务人的与实现债权有关的个人信息爆发变革的，应当在爆发变革15日内见告债权人。

债务人逾期履行债务的，应当每月一次向债权人见告债务履行情况、逾期原因、工业状况，并积极接纳送还步伐。

第五十九条正当拥有债务人个人信息的第三方，可以接受催收机构及其催收员的请求，向其提供与实现债权有关的债务人个人信息。

第六十条第三方可以协助催收机构转告债务人履行债务或提醒债务人实时联系催收机构及其催收员，第三方可以拒绝协助催收。

第六十一条第三方可以在不经债务人同意的情形下为债务人送还债务，并在代偿规模内自动取得原债权人对债务人的权利与义务。

第三方代偿后，可以通知债务人，债务人不得有异议。第三方代偿后，债务人向原债权人履行债务的，第三方可以向原债权人主张不当得利。

第六十二条债务人或者第三方认为催收机构及其催收员的催收行为违反本条例划定的，可以向催收机构所在地省级以上债务催收行业监督治理部分及其他相关部分投诉。

债务人或者第三方因催收机构及其催收员的催收过错遭受损失的，可以请求催收机构和债权人担负连带赔偿责任。

债务人不得因催收机构及其催收员的过错主张减免、抵销以及不积极履行债务。

第六章债务催收行业治理协会

第六十三条全国设立中国债务催收行业治理协会，省、自治区、直辖市设立省级债务催收行业治理协会。中国债务催收行业治理协会和省级债务催收行业治理协会是社会团体法人。中国债务催收行业治理协会章程由会员代表大会制定，报国务院债务催收行业监督治理部分备案。

中国债务催收行业治理协会是债务催收行业的自律性组织，依据章程开展运动，对催收机构、催收员的执业运动进行监督。

第六十四条依法批准设立的催收机构、取得催收执业证书的催收员自然加入省级债务催收行业治理协会，加入省级债务催收行业治理协会的催收机构、催收员，同时是中国债务催收行业治理协会的会员。

债务催收行业治理协会会员享有债务催收行业治理协会章程划定的权利，履行债务催收行业治理协会章程划定的义务。

第六十五条债务催收行业治理协会应当履行下列职责：

（一）包管催收员依法执业，维护催收员的正当权益；

（二）总结、交流债务催收事情经验；

（三）制定行业规范和奖惩规则；

（四）组织债务催收业务培训和职业品德、执业纪律教育，对催收员的执业运动进行考核；

（五）对会员实施奖励和惩戒；

（六）受理对会员的投诉或者举报；

（七）执法、行政规则、规章以及债务催收行业治理协会章程划定的其他职责。债务催收行业治理协会制定的执业纪律、行业规范和奖惩规则，不得与有关执法、行政规则、规章相抵触。

第六十六条债务催收行业治理协会应当增强行业信用治理建设，开展信用品级分类和信用评价，制定严重失信主体名单，依据协会章程对守信主体接纳重点推荐、提升会员级别等激励步伐，对失信主体接纳业内警告、通报批评、降低会员级别、取消会员资格等惩戒步伐。

第七章监督治理

第六十七条债务催收行业监督治理部分依照执法、行政规则和国务院的划定，履行对债务催收行业的监督治理职责，可以接纳下列监督检查步伐：

（一）进入催收机构进行现场检查，对催收机构遵守本条例有关划定的情况进行检查；

（二）询问当事人和与被视察事件有关的单位和个人，要求其对与被视察事件有关的事项作出说明；

（三）查阅、复制与被视察事件有关的文件、资料，对可能被转移、销毁、隐匿或者改动的文件、资料予以封存；

（四）检查相关信息系统；

（五）责令债务人积极履行债务；

（六）凭据国家有关划定及债权人的申请，将逾期不履行债务的债务人，纳入严重失信主体名单。

进行现场检查或者视察的人员不得少于2人，并应当出示正当证件和检查、视察通知书。被检查、视察的单位和个人应当配合，如实提供有关文件、资料，不得隐瞒、拒绝和阻碍。

第六十八条催收机构在提供或者盘问信息的历程中，爆发重大信息泄露等事件的，国务院债务催收行业监督治理部分可以接纳临时接管相关信息系统等须要步伐，制止损害扩大。

第六十九条债务催收行业监督治理部分的事情人员对在事情中知悉的国家秘密和信息主体的信息，应当依法保密。

第八章执法责任

第七十条未经国务院债务催收行业监督治理部分批准，擅自设立从事债务催收业务的催收机构，由国务院债务催收行业监督治理部分予以取缔，没收违法所得，并处100万元以上500万元以下的�？�；组成犯法的，依法追究刑事责任。

第七十一条催收员违反本条例第三十一条、第三十二条、第三十三条、第三十四条、第三十五条、第三十六条的，由省级债务催收行业监督治理部分给予警告，可以处五万元以下的�？�；有违法所得的，没收违法所得；情节严重的，给予停止执业三个月以下的处分。

第七十二条催收员违反本条例第三十七条、第三十八条、第三十九条、第四十条、第四十一条、第四十二条、第四十三条的，由省级债务催收行业监督治理部分给予警告，停止执业六个月以上三年以下的处分，可以处10万元以下的�？�；有违法所得的，没收违法所得；情节严重的，由省级债务催收行业监督治理部分吊销其催收执业证书；组成犯法的，依法追究刑事责任。

第七十三条催收员因违反本条例划定，在受到警告处分后一年内又爆发应当给予警告处分情形的，由省级债务催收行业监督治理部分给予停止执业三个月以上一年以下的处分；在受到停业处分期满后两年内又爆发应当给予停止执业处分情形的，由省级债务催收行业监督治理部分吊销催收人员执业证书。

第七十四条催收机构有下列行为之一的，由省级债务催收行业监督治理部分视其情节给予警告、停颐魅整顿三个月以上六个月以下的处分，可以处十万元以下的�？�；有违法所得的，没收违法所得；情节严重的，由省级债务催收行业监督治理部分吊销催收机构营业执照或予以禁业处分：

（一）违反划定接受委托、收取用度的；

（二）违反法定程序治理变换名称、卖力人、章程、住所等重大事项的；

（三）从事经营规模以外的经营运动的；

（四）以诋毁其他催收机构、催收员或者支付介绍费等不正当手段承揽业务的；

（五）向债务催收行业监督治理部分提供虚假质料或者有其他弄虚作假行为的；

（六）对本机构催收员疏于治理，造成严重结果的；

（七）未经债权人同意，不法转委托或变相委托的。

催收机构因前款行为特别严重的，由国务院债务催收行业监督治理部分予以禁业处分。

催收机构因前款违法行为受随处分的，由省级债务催收行业监督治理部分对其法定代表人视情节轻重，给予警告或者处10万元以下的�？�。

第七十五条催收机构违反本条例划定，在受到停颐魅整顿处分期满后三年内又爆发应当给予停颐魅整顿处分的，由省级债务催收行业监督治理部分吊销催收机构营业执照。