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央行等8部委要求：商业银行要把信贷资源从偏好房地产转移到实体经济领域

宣布时间：2020-10-17 12:17来源：澎湃新闻

央行等8部委宣布关于进一步强化中小微企业金融效劳的指导意见。全国性银行要用好全面降准和定向降准政策，实现中小微企业贷款“量增价降”，出台细化计划，按月跟进落实。五家大型国有商业银行普惠型小微企业贷款增速高于40%。全国性银行要合理让利，确保中小微企业贷款笼罩面明显扩大，综合融资本钱明显下降。

意见引导公司信用类债券净融资比上年多增1万亿元，支持大型企业更多发债融资，释放信贷资源用于支持小微企业贷款。优化小微企业专项金融债券审批流程，疏通审批堵点，增强后续治理，2020年支持金融机构刊行小微企业专项金融债券3000亿元。进一步发挥民营企颐魅债券融资工具支持作用。推动信用危害缓释工具和信用�；すぞ呱�，推广非果真刊行可转换公司债融资工具。

要求开展商业银行中小微企业金融效劳能力提升工程，把经营重心和信贷资源从偏好房地产、地方政府融资平台，转移到中小微企业等实体经济领域，实现信贷资源增量优化、存量重组。

以下为全文：

中国人民银行银保监会生长革新委工业和信息化部财务部市场监管总局证监会外汇局关于进一步强化中小微企业金融效劳的指导意见

银发〔2020〕120号

面对新冠肺炎疫情对中小微企业造成的重大影响，金融及相关部分坚决贯彻党中央、国务院的决策安排，迅速行动，主行动为，出台了一系列步伐，支持扩内需、助复产、保就业，为疫情防控、复工复产、实体经济生长提供了精准金融效劳。为推动金融支持政策更好适应市场主体的需要，进一步疏通内外部传导机制，增进中小微企业（含个体工商户和小微企业主，不含地方政府融资平台，下同）融资规模明显增长、融资结构越发优化，实现“增量、降价、提质、扩面”，推动加速恢复正常生爆发活秩序，支持实体经济高质量生长，提出以下意见。

一、不折不扣落实中小微企业复工复产信贷支持政策

（一）安排好中小微企业贷款延期还本付息。完善延期还本付息政策，加大对普惠小微企业延期还本付息的支持力度。银行业金融机构要加大政策落实力度，提高受惠企颐魅占比，关于疫情前经营正常、受疫情攻击经营困难的企业，贷款期限要能延尽延。要结合企业实际，提供分期还本、利息平摊至后续还款日等差别化支持。提高响应效率、简化治理手续，勉励通过线上治理。

（二）发挥好全国性银行带举措用。全国性银行要用好全面降准和定向降准政策，实现中小微企业贷款“量增价降”，出台细化计划，按月跟进落实。五家大型国有商业银行普惠型小微企业贷款增速高于40%。全国性银行要合理让利，确保中小微企业贷款笼罩面明显扩大，综合融资本钱明显下降。

（三）用好再贷款再贴现政策。人民银行分支机构要用好再贷款再贴现政策，引导金融机构重点支持中小微企业，以及支持脱贫攻坚、春耕备耕、禽畜养殖、外贸、旅游娱乐、住宿餐饮、交通运输等行业领域。增强监督治理，确保资金发放依法合规，避免“跑冒滴漏”。中小银行要运用好再贷款再贴现资金，勉励中小银行加大自有资金支持力度，增进加大中小微企业信贷投放，降低融资本钱。

（四）落实好开发性、政策性银行专项信贷额度�？⑿浴⒄咝砸幸�2020年6月底前将3500亿元专项信贷额度落实到位，以优惠利率支持中小微企业复工复产，制定本银行专项信贷额度实施计划，按月报送落实情况。

（五）加大包管包管支持力度。勉励包管机构凭据中小微企业受疫情影响水平的具体情况，提供针对性较强的相关贷款包管包管产品。勉励包管公司区分国别危害类型，进一步提横跨口信用包管笼罩面，加大出口中小微企业的危害包管。勉励包管公司在疫情防控期间，探索立异有效的理赔方法，确保脱险客户获得实时、便捷的理赔效劳。

二、开展商业银行中小微企业金融效劳能力提升工程

（六）提高政治站位，转变经营理念。要高度重视对受疫情影响的中小微企业等实体经济的金融支持事情，强化社会责任继续。凭据金融供应侧结构性革新要求，把经营重心和信贷资源从偏好房地产、地方政府融资平台，转移到中小微企业等实体经济领域，实现信贷资源增量优化、存量重组。

（七）革新内部资源配置和政策安排。大中型商业银行要做实普惠金融事业部“五专”机制，单列小微企业、民营企业、制造业等专项信贷计划，适当下放审批权限。革新小微信贷业务条线的整天职摊和收益分享机制，全国性商业银行内部转移订价优惠力度要不低于50个基点，中小银行可结合自身实际，实施内部转移订价优惠或经济利润补贴。

（八）完善内部绩效考核评价。商业银行要提升普惠金融在分支行和领导班子绩效考核中的权重，将普惠金融在分支行综合绩效考核中的权重提升至10%以上。要降低小微金融利润考核权重，增加小微企业客户效劳情况考核权重。革新贷款尽职免责内部认定标准和流程，如无明显证据标明失职的均认定为尽职，逐步提高小微信贷从业人员免责比例，引发其开展小微信贷业务的积极性。

（九）大幅增加小微企业信用贷款、首贷、无还本续贷。商业银行要优化危害评估机制，注重审核第一还款来源，减少对典质担保的依赖。在危害可控的前提下，力争实现新发放信用贷款占比显著提高。催促商业银行提高首次从银行体系获得贷款的户数。允许将切合条件的小微企业续贷贷款纳入正常类贷款，勉励商业银行加大中恒久贷款投放力度，力争2020年小微企业续贷比例高于上年。

（十）运用金融科技手段赋能小微企业金融效劳。勉励商业银行运用大数据、云盘算等技术建立危害订价和管控模型，革新信贷审批发放流程。深入挖掘整合银行内部小微企业客户信用信息，增强与征信、税务、市场监管等外部信用信息平台的对接，提高客户识别和信贷投放能力。买通企业融资“最后一公里”堵点，切实满足中小微企业融资需求。

三、革新完善外部政策情况和激励约束机制

（十一）强化钱币政策逆周期调理和结构调解功效。实施稳健的钱币政策，综合运用果真市场操作、中期借贷便当等钱币政策工具，坚持银行体系流动性合理充裕，引导金融机构加大对中小微企业的信贷支持力度。

（十二）发挥贷款市场报价利率革新作用。将主要银行贷款利率与贷款市场报价利率的点差纳入宏观审慎评估考核，密切监测中小银行贷款点差变革。催促银行业金融机构将贷款市场报价利率内嵌到内部订价和传导相关环节，疏通银行内部利率传导机制。凭据市场化、法治化原则，有序推进存量浮动利率贷款订价基准转换。

（十三）优化监管政策外部激励。推动修订商业银行法，研究修改商业银行贷款应当提供担保的划定，便当小微企业获得信贷�？股桃狄行∥⑵笠到鹑谛Ю图喙芷兰�，继续实施普惠型小微企业贷款增速和户数“两增”要求。进一步放宽普惠型小微企业不良贷款容忍度。

（十四）研究完善金融企业绩效评价制度。修改完善金融企业绩效评价治理步伐，弱化国有金融企业绩效考核中对利润增长的要求。将金融机构绩效考核与普惠型小微企业贷款情况挂钩。引导金融企业更好地落实国家宏观战略、效劳实体经济，加大对小微企业融资支持力度。勉励期货公司危害治理子公司通过场外期权、仓单效劳等方法，为小微企业提供越发优质、便捷的危害治理效劳。

（十五）更好落实财税政策优惠步伐。加巨细微企业金融效劳税收优惠和奖补步伐的宣传力度，力争做到应享尽享。增强普惠金融生长专项资金包管，做好财务支持小微企业金融效劳综合革新试点。

（十六）发挥地方政府性融资担�；棺饔�。建立政府性融资担�？己似兰厶逑�，突出其准公共产品属性和政策性，逐步取消盈利考核要求，重点考核其支小支农效果（包括新增户数、金额、占比、费率水平等）、降低反担保要求、实时履行代偿责任和首次贷款支持率等指标，落实考核结果与资金增补、危害赔偿、薪酬待遇等直接挂钩的激励约束机制。逐步提高担保放大倍数，并将政府性融资担保和再担�；蛊骄１７崖式抵�1%以下。

（十七）推动国家融资担�；鸺铀僭俗�。2020年力争新增再担保业务规模4000亿元。与银行业金融机构开展批量担保贷款业务相助，提高批量相助业务中危害责任分担比例至30%。对相助机构单户100万元及以下担保业务免收再担保费，2020年全年对100万元以上担保业务减半收取再担保费。

（十八）清理规范不对理和违规融资收费。对银行业金融机构小微贷款中违规收费及借贷搭售、转嫁本钱、存贷挂钩等变相抬高中小微企业实际融资本钱的乱象增强监管检查，从严问责处分。

四、发挥多条理资本市场融资支持作用

（十九）加大债券市场融资支持力度。引导公司信用类债券净融资比上年多增1万亿元，支持大型企业更多发债融资，释放信贷资源用于支持小微企业贷款。优化小微企业专项金融债券审批流程，疏通审批堵点，增强后续治理，2020年支持金融机构刊行小微企业专项金融债券3000亿元。进一步发挥民营企颐魅债券融资工具支持作用。推动信用危害缓释工具和信用�；すぞ呱�，推广非果真刊行可转换公司债融资工具。

（二十）提升中小微企业使用商业汇票融资效率。关于确需延时支付中小微企业货款的，增进企业使用更有利于�；ぶ行∥⑵笠嫡比ㄒ娴纳桃祷闫苯崴�，推动供应链信息平台与商业汇票基础设施互联，加速商业汇票产品规范立异，提升中小微企业应收账款融资效率。

（二十一）支持优质中小微企业上市或挂牌融资。支持切合条件的中小企业在主板、科创板、中小板、创业板上市融资，加速推进创业板革新并试点注册制。优化新三板刊行融资制度，引入向不特定及格投资者果真刊行机制，取消定向刊行单次融资新增股东35人限制，允许内部小额融资实施自办刊行，降低企业融资本钱。设立精选层，建立转板上市制度，允许在精选层挂牌一年并切合相关条件的企业直接转板上市，买通挂牌公司连续生长壮大的上升通道。对基础层、立异层、精选层建立差别化的投资者适当性标准，引入公募基金等恒久资金，优化投资者结构。

（二十二）引导私募股权投资和创业投资投早投小。修订《私募投资基金监督治理暂行步伐》（中国证券监督治理委员会令第105号），强化对创业投资基金的差别化监管和自律。制定《创业投资企业标准》，引导和勉励创业投资企业和天使投资专注投资中小微企业立异创立企业。勉励资管产品加大对创业投资的支持力度，并逐步提高股权投资类资管产品比例，完善银行、包管等金融机构与创业投资企业的投贷联动、投保联动机制，增强创业投资企业与金融机构的市场化相助。推动完善包管资金投资创业投资基金政策。

（二十三）推进区域性股权市场立异试点。选择具备条件的区域性股权市场开展制度和业务立异试点，推动修改区域性股权市场交易制度、融资产品、公司治理有关政谋划定。推动有关部分和地方政府加大政策帮助力度，将区域性股权市场作为地方中小微企业帮助政策步伐综合运用平台。增强与征信、税务、市场监管、地方信用平台等对接，勉励商业银行、证券公司、私募股权投资机构等加入，推动商业银行提供相关金融效劳。

五、增强中小微企业信用体系建设

（二十四）加大对地方征信平台和中小企业融资综合信用效劳平台建设指导力度。研究制定相关数据目录、运行治理等标准，推动地方政府充分利用现有的信用信息平台，建立地方征信平台和中小企业融资综合信用效劳平台，支持有条件的地区设立市场化征信机构运维地方平台。以地方效劳平台为基础，加速实现互联互通，效劳区域经济一体化生长。探索建立制造业单项冠军、专精特新“小巨人”企业、专精特新中小企业以及纳入工业部分先进制造业集群和工业企业技术革新升级导向计划等优质中小微企业信息库，搭建产融相助平台，增强信息共享和比对，增进金融机构与中小微企业对接，提供高质量融资效劳。完善和推广“信易贷”模式。

（二十五）建立动产和权利担保统一挂号公示系统。推动动产和权利担保挂号革新，建立统一的动产和权利担保挂号公示系统，逐步实现市场主体在一个平台上治理动产和权利担保挂号。

六、优化地方融资情况

（二十六）建立健全贷款危害奖补机制。有条件的地方政府可因地制宜建立危害赔偿“资金池”，提供中小微企业贷款贴息和奖励、政府性融资担�；棺时驹霾沟�，以出资额为限担负有限责任。完善危害赔偿金治理制度，合理设置托管工具、赔偿条件，提高危害赔偿金使用效率。

（二十七）支持对中小微企业开展供应链金融效劳。支持产融相助，推动全工业链金融效劳，勉励生长订单、仓单、存货、应收账款融资等供应链金融产品，发挥应收账款融资效劳平台作用，增进中小微企业2020年应收账款融资8000亿元。增强金融、财务、工信、国资等部分政策联动，加速推动焦点企业、财务部分与应收账款融资效劳平台完成系统对接，力争实现国有商业银行、主要股份制商业银行全部接入应收账款融资效劳平台。

（二十八）推动地方政府深化放管服革新。推动地方政府夯实危害分担、信息共享、账款清欠等主体责任，继续组织清理拖欠民营企业、中小微企颐魅账款，催促政府部分和大型企业依法依规实时支付种种应付未付账款。支持有条件的地方探索建立续贷中心、首次贷款中心、确权中心等平台，提供便民利企效劳。继续清理地方政府部分、中介机构在中小微企业融资环节不对理和违规收费。

七、强化组织实施

（二十九）增强组织推动。人民银行分支机构、银保监会派出机构可通过建立专项小组等形式，增强与外地生长革新、财税、工信、商务、国资等部分的联动，从强化内部激励、增强首贷户支持、革新效劳效率、降低融资本钱、强化银企对接、优化融资情况等方面，因地制宜开展商业银行中小微企业金融效劳能力提升专项行动。

（三十）完善监测评价。探索建立科学客观的全国性中小微企业融资状况视察统计制度和评价体系，开发中小微企业金融条件指数，适时向社会宣布。人民银行副省级都会中心支行以上分支机构会同各银保监局探索建立地市级和县级中小微金融区域情况评价体系，重点评价辖区内金融效劳中小微企业水平、融资担保、政府部分信息果真和共享、账款清欠等，并视情将金融机构和市县政府评价结果见告金融机构上级部分和副省级以上地方政府，营造良好金融生态情况。

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央行等8部委要求：商业银行要把信贷资源从偏好房地产转移到实体经济领域